淮北市地方金融監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)《淮北市普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金管理暫行辦法》的通知

淮金〔2023〕22號

 

各縣區(qū)人民政府、園區(qū)管委會，市有關(guān)單位：

經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《淮北市普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

 

市地方金融監(jiān)管局             市財政局

人行淮北市中心支行          淮北銀保監(jiān)分局

2023年3月31日

 

 

 

 

淮北市普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金管理暫行辦法

第一章  總  則

第一條  為充分發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)和杠桿效應(yīng)，進(jìn)一步優(yōu)化我市營商環(huán)境，鼓勵和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對普惠型小微企業(yè)發(fā)展加大支持力度，有效緩解融資難融資貴問題，市政府設(shè)立淮北市普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金（以下簡稱“市級風(fēng)險補(bǔ)償資金”）。為規(guī)范市級風(fēng)險補(bǔ)償資金管理，提高資金使用績效，制定本辦法。

第二條  市級風(fēng)險補(bǔ)償資金由市財政籌資設(shè)立，首期資金規(guī)模不低于5000萬元（市級“人才貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補(bǔ)償資金一并納入市級風(fēng)險補(bǔ)償資金統(tǒng)籌管理）。三區(qū)一縣、市高新區(qū)、煤化工基地應(yīng)參照本辦法各自設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償資金（以下簡稱“縣區(qū)風(fēng)險補(bǔ)償資金”）。遵循“政府引導(dǎo)、市場運作、風(fēng)險共擔(dān)、精準(zhǔn)補(bǔ)償”的原則，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對普惠型小微企業(yè)的信貸支持，實行自愿申報、總額控制、依規(guī)審核和定期結(jié)算。

第三條  淮北市同創(chuàng)融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司（以下簡稱“市同創(chuàng)融資擔(dān)保集團(tuán)”）為市級風(fēng)險補(bǔ)償資金管理部門。

第四條  本辦法所稱的普惠型小微企業(yè)需符合以下條件：

（一）在淮北市行政區(qū)域內(nèi)，經(jīng)市場監(jiān)督管理部門依法核準(zhǔn)登記注冊、合法合規(guī)開展生產(chǎn)經(jīng)營活動。

（二）符合工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局等部門聯(lián)合制發(fā)的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》具有獨立法人資格的小型企業(yè)、微型企業(yè)以及小微企業(yè)主、個體工商戶。

（三）企業(yè)及其法定代表人或?qū)嶋H控制人、個體工商戶未被列入失信被執(zhí)行人等黑名單，且無逃廢債等失信記錄。

（四）不包括房地產(chǎn)行業(yè)、金融業(yè)和投資與資產(chǎn)管理類、地方政府投融資平臺類、地方國有企業(yè)資本運營平臺類等企業(yè)。

第二章  補(bǔ)償范圍、條件和標(biāo)準(zhǔn)

第五條  市級風(fēng)險補(bǔ)償資金補(bǔ)償對象為各縣區(qū)實際發(fā)放的風(fēng)險補(bǔ)償資金。

第六條  申請風(fēng)險補(bǔ)償資金的貸款項目，單戶企業(yè)貸款額度最高不超過1000萬元，小微企業(yè)主和個體工商戶貸款額度最高不超過300萬元。

第七條  納入風(fēng)險補(bǔ)償資金的貸款項目必須為新發(fā)放的銀行貸款（含續(xù)貸）。

第八條  銀行貸款項目中由融資擔(dān)保公司擔(dān)保的項目，對銀行不予以風(fēng)險補(bǔ)償。

第九條  申請風(fēng)險補(bǔ)償資金的貸款項目中，當(dāng)銀行的不良貸款率超過4%時，即暫停辦理該銀行不良貸款項目的風(fēng)險補(bǔ)償業(yè)務(wù)。待前述比例降至4%以內(nèi)，恢復(fù)辦理該銀行不良貸款項目的風(fēng)險補(bǔ)償業(yè)務(wù)。

第十條  申請風(fēng)險補(bǔ)償資金的貸款，須滿足以下條件：

（一）貸款必須僅用于借款企業(yè)自身的生產(chǎn)經(jīng)營，不得以任何形式流入房地產(chǎn)市場、投資資本市場，不得用于參與民間借貸和個人消費，不得用于注冊資本金、注冊驗資，不得用于股本權(quán)益性投資、增資擴(kuò)股，不得用于購買理財產(chǎn)品、投資賬戶交易類產(chǎn)品或購買債券，不得用于歸還過橋資金或貸款借新還舊，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購貸款，不得用于生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家法律、法規(guī)、監(jiān)管政策限制或禁止的領(lǐng)域和用途。

（二）不良貸款項目符合銀保監(jiān)會頒布的“不良貸款”分類標(biāo)準(zhǔn)等級為“可疑類、損失類”的。

（三）貸款利率不超過同期LPR+150個基點，其中農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)貸款利率不超過同期LPR+200個基點。

（四）貸款授信審查時，企業(yè)及其法定代表人、控股股東、實際控制人、個體工商戶在其他貸款機(jī)構(gòu)沒有未償還逾期貸款。

（五）相關(guān)貸款業(yè)務(wù)在“安徽省綜合金融服務(wù)平臺”和“淮北市綜合金融服務(wù)平臺”均已按要求進(jìn)行備案，并保持線上線下數(shù)據(jù)一致。

第十一條  風(fēng)險補(bǔ)償資金的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)：

（一）市級風(fēng)險補(bǔ)償資金按各縣區(qū)實際發(fā)放的風(fēng)險補(bǔ)償資金的最高60%給予補(bǔ)貼。

（二）市級風(fēng)險補(bǔ)償上限不超過該筆不良貸款本金余額的15%。

（三）如該筆貸款屬于普惠型小微企業(yè)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得的首筆貸款，或是以信用方式獲得的貸款，或是各銀行利用與淮北市綜合金融服務(wù)平臺聯(lián)合建模的創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)放的貸款，市級補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)上限提高至30%。

（四）各級政策資金對銀行累計補(bǔ)償金額不得超過其未清收本金金額的80%。

（五）該政策與科技企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償?shù)仁屑夛L(fēng)險補(bǔ)償支持政策不同享。

第三章  基本操作規(guī)程

第十二條  風(fēng)險補(bǔ)償資金的主要操作流程：

（一）銀行通過省、市綜合金融服務(wù)平臺（以下簡稱平臺）發(fā)布符合政策的信貸產(chǎn)品，企業(yè)通過平臺申請貸款，承貸銀行在平臺落實備案。機(jī)構(gòu)自有渠道發(fā)生的業(yè)務(wù)需全量在平臺備案。依托平臺建立線上化閉環(huán)政策補(bǔ)償管理機(jī)制，包括但不限于主體審核、產(chǎn)品申請、業(yè)務(wù)備案、補(bǔ)償管理等。

（二）符合補(bǔ)償條件的貸款項目，各銀行應(yīng)先啟動追償程序，然后書面向借款企業(yè)注冊地所在的縣區(qū)風(fēng)險補(bǔ)償資金管理部門遞交補(bǔ)償申請并按要求提供相關(guān)資料，由縣區(qū)和市級兩級風(fēng)險補(bǔ)償資金管理部門逐級審核后撥付。

（三）各縣區(qū)補(bǔ)償資金定期向市同創(chuàng)融資擔(dān)保集團(tuán)提交補(bǔ)償申請，經(jīng)其審核確定后，報市財政局備案。具體操作流程由市同創(chuàng)融資擔(dān)保集團(tuán)另行制定細(xì)則，報市財政局備案。

（四）市同創(chuàng)融資擔(dān)保集團(tuán)定期向省信用融資擔(dān)保集團(tuán)提交省級引導(dǎo)資金補(bǔ)償申請，待其審核確定后，經(jīng)市財政局同意，報省財政廳備案。

（五）由銀行對已獲得補(bǔ)償?shù)牟涣假J款項目進(jìn)行清收等處置工作，在充分履行追索義務(wù)和完成資產(chǎn)清收處置后，銀行將此筆清收處置資金按所獲得的補(bǔ)償比例退回至各縣區(qū)風(fēng)險補(bǔ)償資金，縣區(qū)風(fēng)險補(bǔ)償資金管理部門按獲得的分擔(dān)比例退回市級風(fēng)險補(bǔ)償資金。市級風(fēng)險補(bǔ)償資金管理部門再按獲得的分擔(dān)比例退回省級風(fēng)險補(bǔ)償引導(dǎo)資金。

（六）對于盡責(zé)清收仍無法全部收回的不良貸款，由銀行按照法定程序核銷后報各縣區(qū)風(fēng)險補(bǔ)償資金管理部門進(jìn)行復(fù)核。各縣區(qū)管理部門復(fù)核無誤后報市同創(chuàng)融資擔(dān)保集團(tuán)匯總，由市同創(chuàng)融資擔(dān)保集團(tuán)定期報市財政局備案，并報省信用融資擔(dān)保集團(tuán)匯總。

第四章  管理職責(zé)與分工

第十三條  市地方金融監(jiān)管局的職責(zé)如下：

（一）牽頭制訂相關(guān)制度性文件，督促、指導(dǎo)各縣區(qū)出臺相關(guān)風(fēng)險補(bǔ)償政策；

（二）牽頭制訂對銀行普惠型小微企業(yè)貸款推進(jìn)工作績效考核辦法，按季度發(fā)布推進(jìn)普惠型小微企業(yè)貸款工作情況評價排名；

（三）加強(qiáng)綜合金融服務(wù)平臺建設(shè)管理；

（四）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。

第十四條  人行淮北市中心支行的職責(zé)如下：

（一）積極運用貨幣政策工具，支持符合條件的金融機(jī)構(gòu)為普惠型小微企業(yè)提供優(yōu)惠貸款；

（二）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。

第十五條  淮北銀保監(jiān)分局的職責(zé)如下：

（一）督促各銀行嚴(yán)格落實中國銀保監(jiān)會小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)相關(guān)規(guī)定，推動各金融機(jī)構(gòu)出臺盡職免責(zé)辦法；

（二）監(jiān)督銀行不良貸款項目風(fēng)險分類是否準(zhǔn)確；

（三）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。

第十六條  市財政局負(fù)責(zé)的職責(zé)如下：

（一）籌集市級風(fēng)險補(bǔ)償資金；

（二）對市級風(fēng)險補(bǔ)償資金的監(jiān)督管理和績效評價；

（三）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。

第十七條  市同創(chuàng)融資擔(dān)保集團(tuán)的職責(zé)如下：

（一）審核市級風(fēng)險補(bǔ)償資金申請資料；

（二）統(tǒng)計分析市級風(fēng)險補(bǔ)償資金數(shù)據(jù)，及時報告政策執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險和問題；

（三）做好相關(guān)信息與數(shù)據(jù)的保密管理；

（四）按規(guī)定做好省級引導(dǎo)資金補(bǔ)償?shù)纳暾埡蛡浒腹ぷ鳎?o:p>

（五）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。

第十八條  銀行的職責(zé)如下：

（一）嚴(yán)格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈貸款風(fēng)險分類指引〉的通知》、《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》等有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險分類準(zhǔn)確、真實、完整；

（二）負(fù)責(zé)貸款項目的管理，發(fā)放貸款后向各縣區(qū)風(fēng)險補(bǔ)償資金報送項目，對報送項目的真實性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)；

（三）按規(guī)定申請風(fēng)險補(bǔ)償資金，積極、盡責(zé)開展已補(bǔ)償不良貸款項目的處置工作；

（四）在符合監(jiān)管規(guī)定的前提下，適當(dāng)提高對普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險容忍度，完善內(nèi)部風(fēng)控及追責(zé)制度，落實盡職免責(zé)相關(guān)規(guī)定；

（五）配合相關(guān)部門做好審計、財務(wù)監(jiān)督、績效評價等工作；

（六）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。

第五章  考核與監(jiān)督

第十九條  市地方金融監(jiān)管局會同人行淮北市中心支行、淮北銀保監(jiān)分局牽頭制定考核評價規(guī)則，通過平臺數(shù)據(jù)，對金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款推進(jìn)工作進(jìn)行考核評價，重點考核普惠型小微企業(yè)的發(fā)放額和發(fā)放戶數(shù)等指標(biāo)，考核結(jié)果作為相關(guān)獎勵、優(yōu)惠政策的實施依據(jù)。

第二十條  銀行應(yīng)建立相關(guān)臺賬，妥善保管申請材料以及原始票據(jù)單證以備查驗。嚴(yán)禁通過各種手段將已知或部分已知的違約高風(fēng)險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入風(fēng)險補(bǔ)償項目。

第二十一條  對無法按時償還貸款資金并依法被認(rèn)定為失信的借款企業(yè)，按有關(guān)規(guī)定實施聯(lián)合懲戒，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第二十二條  對于未按有關(guān)規(guī)定對貸款風(fēng)險準(zhǔn)確分類或提供虛假材料，以及冒領(lǐng)、截留、挪用、擠占補(bǔ)償資金等違反財經(jīng)紀(jì)律的行為，按照《財政違法行為處罰處分條例》《安徽省財政監(jiān)督條例》等規(guī)定，由財政部門會同金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，追回補(bǔ)償資金，并按照有關(guān)規(guī)定，依法依規(guī)處理相關(guān)單位和人員；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第六章  附  則

第二十三條  本政策試行期一年。后續(xù)政策參照《安徽省普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償引導(dǎo)資金管理暫行辦法》執(zhí)行。

第二十四條  本辦法由市地方金融監(jiān)管局、市財政局、人行淮北市中心支行、淮北銀保監(jiān)分局負(fù)責(zé)解釋。

第二十五條  本辦法自發(fā)布之日起施行。